Altersvorsorge Entgeltumwandlung Test

Die Altersvorsorge Entgeltumwandlung ist eine Form der staatlich geförderten Altersvorsorge. Der Arbeitnehmer hat hierbei das Recht, den Arbeitgeber damit zu betrauen, einen Teil seines Lohns in Form einer Altersvorsorge anzulegen. Gefördert wird die Anlage in Form von steuerfreien Zahlungen, doch wird auf die spätere Rentenzahlung die Kranken- und Pflegeversicherung sowie die Einkommensteuer gezahlt. Sie gehört mit zu den am häufigsten angewandten Möglichkeiten zur Altersvorsorge, sofern eine private Alternative ausgeschlossen wird.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Unter dem angegebenen Kontaktformular können Sie jederzeit mit uns in Verbindung treten.

„Ver­hand­lungs­unabhängige Direkt­ver­sicherungen 07/2017“ laut Finanztest (Stand 2018)

  • Europa E-R
  • Interrisk SLR1
  • Metallrente StR2U1
  • HanseMerkur RD 2017nS
  • WGV LE
  • HanseMerkur RD 2017nM
  • Interrisk ALR1

Der Förderrechner für die Brutto Entgeldumrechnung

Erfragte DatenIhre Werte
Jahres-Bruttolohn30000
Steuerklasse3
Zahl der Kinderfreibeträge1
BundeslandNiedersachsen
Kirchensteuer?ja
Steuermindernde Beiträge
Steuererhöhende Beiträge
Jahres-Bruttolohn Ihres Ehepartners
gemeinsame Veranlagungenja
Gesetzliche Krankenversicherung in %0.146
Sonderbeitrag zur gesetzl. Krankenversicherung0.01
Private Kranken-/Pflegeversicherung in Euro
kinderlos?nein
Knappschaftliche Rentenversicherung?ja
Gewünschter Anlagebetrag2000
Arbeitgeber-Zuschuss (Euro)
und / oder Arbeitgeber-Zuschuss (Prozent)
BerechnungWert
Lohnsteuer696
Solidaritätszuschlag0
Kirchensteuer0
Krankenversicherung einschließlich Sonderbeitrag2490
Pflegeversicherung382.5
Rentenversicherung2790
Arbeitslosenversicherung450
Nettolohn23191.5
Eigenbeitrag1308.5
Absolute Förderung (staatl. Förderung, ggfs AG-Zuschuss)691.5
davon: Ersparnis Sozialversicherung (über das Jahr 2007 hinaus gesetzl. festgeschrieben)407.5
Förderquote gesamt0.3458

Altersvorsorge Entgeltumwandlung Test und Rechner 2018

Altersvorsorge Entgeltumwandlung Test

Altersvorsorge Entgeltumwandlung Test

Der Vorgang der Entgeltumwandlung ist laut Wikipedia in Paragraph 1a des BetrAVG geregelt. Dementsprechend hat jeder Arbeitnehmer einen rechtlichen Anspruch auf die betriebliche Altersvorsorge. Allerdings wird der Begriff auch noch in anderen Bereichen angewandt. Wir beschränken uns jedoch auf die betriebliche Form der Altersvorsorge und erläutern nachfolgend, für wen sie sich lohnt und vor allem, welches Ergebnis zu erwarten ist. Des Weiteren geben wir nützliche Tipps, die bei der Inanspruchnahme dieser Option zu beachten sind.

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Für wen die Versicherung sinnvoll ist

Die Versicherung in Form einer Entgeltumwandlung ist für jeden sinnvoll, der ein festes Arbeitsverhältnis hat und auch noch genügend Jahre in der ersten Phase der Versicherung verbringen kann. Das heißt, man ist jung und hat einen festen Arbeitsvertrag. So hat man noch genügend Zeit in der Einzahlungsphase, um Geld anzusparen, welches sich später nutzen lässt. Findet ein Arbeitswechsel statt, sollte nicht zu viel Zeit zwischen den beiden Arbeitsstellen liegen, da in dieser Zeit die Versicherung stagniert und keinerlei Zahlung stattfindet.

Die aktuellen Testverweigerer laut test.de

  • Basler Lebens­versicherung
    Concordia oeco Lebens­versicherung
    Inter Lebens­versicherung
    Itzehoer Versicherungen
    Landes­lebens­hilfe
    LVM
    Meck­lenburgische
    Münchener Verein
    Neue leben
    Öffent­liche Lebens­versicherung Berlin Brandenburg
    Öffent­liche Lebens­versicherung Braun­schweig
    Öffent­liche Versicherungen Oldenburg
    PB Lebens­versicherung
    Saar­land Lebens­versicherung
    Signal Iduna
    Sparkassen-Versicherung Sachsen
    Sparkassen-Versicherung Stutt­gart
    Swiss Life
    Targo Lebens­versicherung
    Universa
    Versicherungs­kammer Bayern
    VPV
    WWK

Der Höchstsatz der Zahlungen über die Lohnabrechnung und auch beim Krankengeld 2018

In der Regel erfolgt die Zahlung seitens des Arbeitgebers in einer Höhe von 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze, die steuer- und sozialabgabenfrei in die Versicherung eingezahlt wird. Bei manchen Arbeitsverhältnissen ist die Zahlung geringer. Daher empfiehlt es sich, während der Verhandlung zur Versicherung genau zu recherchieren. Der Höchstbetrag darf keinesfalls über den angegebenen 4 Prozent liegen, da der übersteigende Anteil sozialversicherungspflichtig wird. Es lohnt sich demnach nicht, diese 4 Prozent zu übersteigen.

Abzug von der Lohnabrechnung und dem Arbeitgeber

Die Zahlungen erfolgen monatlich in die Versicherung, wobei der Arbeitgeber den fälligen Betrag von der Lohnabrechnung abzieht, ähnlich wie bei der Sozialversicherung. Daher ist für den Arbeitnehmer keine gesonderte Zahlung erforderlich, wie es bei der privaten Altersvorsorge der Fall ist. Wird jedoch ein Krankengeld gezahlt, tritt in dieser Zeit eine Beitragsfreistellung ein. Der Arbeitnehmer zahlt so lange nichts in die Versicherung ein, bis er wieder genesen und vollständig einsatzfähig ist. Geht der Versicherte in Mutterschutz, erfolgt die Handhabung identisch. Neue News zum Thema Altersvorsorge gibt es hier.

Übersicht Pensionskassen laut BaFin

  • 1 BVV VERS. BANKGWERBES
    2 ALLIANZ PK AG
    3 BAYER-PENSIONSKASSE
    4 BASF PENSIONSKASSE
    5 HOECHST-GRUPPE PK
    6 HAMB. PK VON 1905
    7 ZVK BAU AG
    8 ALLIANZ VK
    9 SPARKASSEN PK AG
    10 DEGUSSA-HÜLS PK
    11 ERGO PK
    12 R+V PENSIONSVERS.
    13 PRO BAV PENS. AG
    14 VBL 5VBL 5VBL 5VBL 5VBL 5VBL 5VBL 5VBL 5VBL 5
    15 GENERALI DEUTSCHLAND
    16 NEUE LEBEN PK
    17 R+V PENSIONSKASSE
    18 HAMB. PENSIONSRÜCKD
    19 WACKER CHEMIE PK
    20 BARMER ERSATZKASSE PK
    21 DT. WIRTSCHAFT PK
    22 GOTHAER PK AG
    23 IBM DEUTSCHLAND PK
    24 HDI PENSIONSKASSE
    25 BEWAG PK
    26 PRUDENTIA PK AG
    27 VERKA PK
    28 SIGNAL IDUNA PK
    29 HÖCHSTER PK
    30 PK RUNDFUNK
    31 BADEN-BADENER PK
    32 VERSORGUNGSK.ENERGIE
    33 MALER-/LACKIERER ZVK
    34 PK BEROLINA
    35 DT.STEUERBERATERVERS.
    36 AHV VVAG
    37 NESTLE PENSIONSKASSE
    38 ALLG.RENTENANSTALT
    39 HYPOVEREINSBANK PK
    40 DEBEKA-ZVK
    41 PHILIPS PENSIONSKASSE
    42 PK DES ZDF
    43 DEBEKA PK
    44 DACHDECKERHANDW. ZVK
    45 PENSIONSK. WESTD. GEN
    46 DRK PENSIONSKASSE
    47 WÜRTT. PK
    48 DT.EISENBAHNEN PK
    49 SWISS LIFE PK
    50 BABCOCK PENSIONSKASSE
    51 SELBSTHILFE
    52 VERKA PK AG
    53 EDEKA ORGANISATION PK
    54 MER-PENSIONSKASSE
    55 GENO PK
    56 WUPPERTALER PENSIONSK
    57 PK GENOSSENSCHAFTS.
    58 DYNAMIT NOBEL PK
    59 NüRNBERGER PK AG
    60 HAMB. HOCHBAHN PK
    61 MÜNCHENER RüCK VK
    62 RHEINISCHE PK
    63 PROV.PK HANNOVER AG
    64 PK BHW BAUSPARKASSE
    65 VK DT. UNTERNEHMEN
    66 VOLKSFÜRSORGE VK
    67 HT TROPLAST PK
    68 GERLING VERSORGUNGSK.
    69 GEA GROUP VK
    70 KöLNER PK
    71 DRESDENER PENSIONSK.
    72 STEINE- U. ERDEN ZVK
    73 ALTE LEIPZIGER PK AG
    74 VERSORGUNGSAUSGL.PK
    75 GOTHAER VERS.BANK VK
    76 BAYERNWERK AG VK
    77 HANNOV. ALTERS. PK
    78 SCHENKER PK
    79 HEAG PENSIONSZUSCHUSS
    80 ZUSATZV.F.A.I.D.L.U.F
    81 CONTINENTAL AG PK
    82 FRANKF. SPARKASSE PK
    83 RENTENZ.N-ERGIE
    84 WASSERW. VERBÄNDE PK
    85 DT. HEROLD VK
    86 NOVARTIS PHARMA PK
    87 NORDDT. AFFINERIE VK
    88 ZVK BÄCKERHANDWERK
    89 SIGNAL VERS. PK
    90 PK VHV
    91 BREMER STRASSENBAHN
    92 RAIFFEISEN PK
    93 DUMONT SCHAUBERG VK
    94 LOTSENBRÜDER. ELBE PK
    95 STEINMETZ-/STEIN ZVK
    96 PK KONZERN VK BAYERN
    97 DPK DEUTSCHE PK AG
    98 NESTLE RÜCKDECKUNGSK.
    99 HANNOVERSCHE PK
    100 MÜLLEREI-PK
    101 BOGESTRA PK
    102 GERÜSTBAUGEWERBE ZVK
    103 PK DES BDH
    104 RADIO BREMEN VK
    105 VK AACHENMÜNCHENER
    106 BODELSCHWINGHSCHE A.
    107 DT. BROT-U.BACKW. ZVK
    108 BERLIN-KÖLN. PK
    109 PHOENIX AG 1925 PK
    110 GROSSKRAFTWERK FR. VK
    111 RECHTSANW./NOTARE PK
    112 PK PEUGEOT DEUTSCHL.
    113 THURINGIA VERS. PK
    114 GLATFELTER GERNSBACH PK
    115 FRANKONA PK
    116 PK MAXHüTTE VVAG
    117 SCHENCK AG, CARL BPK
    118 ATHENE PK AG
    119 FISCHER AG, GEORG PK
    120 PK CREOS UND ENOVOS
    121 ZENTR. VERSORGUNGSW.
    122 VERSK. BAYERN PK
    123 NORDDT. LLOYD VK
    124 KAISERSWERTHER PK
    125 ASCHAFF. ZELLSTOFF PK
    126 GRÜN + BILFINGER PK
    127 NORDDT. LLOYD RENTEN
    128 HELVETIA SCHW.VERS PK
    129 SCHÜLKE & MAYR PK
    130 AUDI PENSIONSKASSE
    131 BAYER.MILCHVERSORG VK
    132 PK D. SV SPARKASSEN
    133 EISENHÜTTE WESTF. PK
    134 PK D.VEREIN.HAGELVER.
    135 FRANKF. BANK PK
    136 SCHEUFELEN-VK
    137 E-WERK MITTELBADEN PK
    138 BERG. ELEKTRIZITÄTSW.
    139 GENOSSENSCHAFTSVERB.H
    140 I.G. FARBEN WOLFEN PK
Tipps über die Phase der Auszahlung beim Höchstsatz

Innerhalb der Auszahlungsphase ist der Versicherte dazu verpflichtet, die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zu zahlen und muss das gezahlte Entgelt versteuern. Daher ist der Grundsatz, die betriebliche Altersvorsorge bringe Steuervorteile, nicht ganz richtig. Wie hoch die Versteuerung ausfällt, hängt jedoch von den gesetzlichen Rahmenbedingungen ab. Die Einnahmen sind in der Steuererklärung gemäß der regulären Einnahmen einsetz- aber nicht absetzbar. Dies ist leider einer der Nachteile, die sich bei der Inanspruchnahme ergeben.

Der Anspruch auf Entgeltumwandlung im Rahmen der Steuererklärung

Der Anspruch auf Entgeltumwandlung besteht ebenfalls beim Arbeitgeberwechsel. Denn in der Regel ist die Betriebsrente unter gewissen Voraussetzungen unverfallbar. Das bedeutet, dass die gesetzliche Regelung darauf hinweist, dass selbst nach einem Arbeitgeberwechsel der Arbeitnehmer den Anspruch auf die gezahlten Beiträge in Form einer Entgeltumwandlung hat. Unter bestimmten Voraussetzungen werden die Ansprüche auf den neuen Arbeitgeber übertragen. Eine Kündigung ist jedoch nicht möglich. Die Versicherung wird weitergezahlt, oder pausiert. Machen Sie auch hier den Altersvorsorge Entgeltumwandlung Test.

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Wenn es zur Pfändung kommt und weitere Nachteile 2018

Wenn ein Mensch Insolvenz anmeldet, muss er in der Regel sämtliche Einnahmen verpfänden. Jegliche Versicherung, die ausgezahlt werden kann, muss gekündigt werden. Selbst wenn der Mensch bereits in der Auszahlungsphase ist. Bei der Entgeltumwandlung kann der Rentenbezug, sofern eine Betriebsrente vorliegt, ohne Weiteres gepfändet werden. Allerdings muss diese nach den Vorschriften der ZPO erfolgen. Das bedeutet, ein Teil wird gepfändet, der andere Teil wird dem Arbeitnehmer jedoch gelassen.

Höhe als Muster berechnen mittels Rechner

Im Internet bieten sich viele Möglichkeiten an, um die Höhe der jeweiligen Abgaben zur Entgeltumwandlung nachzurechnen. Hierbei geben die Verbraucher ihren derzeitigen Lohn ein, den Anteil, der in die Versicherung gezahlt wird (hierbei ist der bereits angesprochene Prozentsatz gefragt) und anschließend kann der Rechner eindeutig berechnen, wie hoch die jeweiligen Einzahlungen ausfallen. Auch gibt es Rechner, die einem dabei helfen zu ermitteln, wie hoch die Abgaben in der Einkommensteuererklärung ausfallen, wenn man sich in der Auszahlungsphase befindet. Beamte und Beamteanwärter werden von den Versicherungen besonders berücksichtigt.

Test online lesen auch beim Arbeitgeberwechsel

Wer sich nicht ganz sicher ist, ob er die Versicherung bei der Allianz oder anderen Versicherungsanbietern in Anspruch nehmen soll, kann sich auch online mit verschiedenen Tests belesen. Hier werden neben Tests auch zahlreiche Ratschläge gesammelt, die zum Thema passen. Online findet man des Weiteren in einem Forum die Erfahrungsberichte von Verbrauchern zu entsprechenden Versicherungsunternehmen und kann sich somit ein gutes Bild davon vermitteln, ob der Anbieter das Richtige ist. Neben Finanztest sind Focus Money und Ökotest empfehlenswert und seriös.

ascore testet Altersvorsorge

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
Direktversicherung InvestFlex (BavRF1GD 100%) (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
ALfonds bAV (FR20)
5,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
Relax bAVRente (ALVI1) (p.i.)
5 Sterne
Condor Lebensversicherungs-AG
Congenial bAV garant (C72 Comfort) (p.i.)
5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale Rente Invest Garant – Direktversicherung (RIG)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
Garantierente ZUKUNFT(bAV)
5 Sterne
Fairr.de GmbH
fairrbav
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance (p.i.)
4 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
bAV Care Invest (RD 2017n)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
TwoTrust Fokus Direktversicherung (FRWL17fk) (p.i.)
3,5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
TwoTrust Vario Direktversicherung (FRWL17) (p.i.)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Tarif SFRV mit EA (Nettotarif)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Tarif AFRV mit EA
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
DirektVersicherung Balance (75 R, Einzeltarif), (76 R Z, Kollektivtarif)
5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife bAV Aktiv
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
BetriebsRente InvestGarant NFR2970VS
5,5 Sterne
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
Provinzial Firmen GarantRente Vario
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
DirektRente performance-safe (88BO)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
DirektRente performance-safe (88ML)
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life Maximo Direktversicherung
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
FWR
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK Premium FondsRente protect
5,5 Sterne

ThemaAltersvorsorge: Die Entgeltumwandlung im Test 2018

Die Altersvorsorge Entgeltumwandlung ist eine nützliche Einrichtung vom Arbeitgeber, einen monatlichen Betrag zu sparen, der dem Arbeitnehmer in einer Auszahlungsphase zurückgezahlt wird. Wie hoch die betriebliche Altersversorgung ausfällt, kann man mit einem Rechner berechnen, der sowohl die Jahre 2013, 2014 und 2015 & 2016 berechnet. Hier erhält der Interessent eine Einsicht zu den Beträgen, die der in der Auszahlungsphase abseits der Pensionskasse bekommt. Während sich in der Einzahlung Vorteile ergeben, gibt es bei der Auszahlung auch Nachteile.

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