Altersvorsorge Freiberufler

Für Freiberufler gibt es kaum eine gesetzliche Absicherung für das Alter. Aus diesem Grund gibt es besondere Möglichkeiten, die auch noch staatlich gefördert werden. Die bekannteste Methode ist dabei die Rürup-Rente. Aber auch mit der Riester-Rente können freiberuflich Tätige eine eigene private Vorsorge aufbauen. Die Themen Finanztest, Steuer und Rendite soll folgend analysiert werden. Die fondsgebundene Rentenversicherung könnte auch für Freiberufler eine Alternative sein.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Unter dem angegebenen Kontaktformular können Sie jederzeit mit uns in Verbindung treten.

Ökotest zeigt beste Anbieter der fondsgebundenen Rentenversicherung auf

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz AnbieterTestwertungTestnote
Platz 01AachenMünchener 76,2 gut
Platz 02Axa 72,7 gut
Platz 03Provinzial Nord-West 72,0 gut
Platz 04Debeka 69,5 befriedigend
Platz 05Ergo 67,9 befriedigend
Platz 06Generali 67,3 befriedigend
Platz 07Zurich 67,3 befriedigend
Platz 08R+V 67,1 befriedigend
Platz 09Nürnberger 66,3 befriedigend
Platz 10Allianz 64,4 befriedigend

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

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ascore stellt die besten Hybrid Einzelfonds vor

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
Direktversicherung InvestFlex (BavRF1GD 100%) (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
ALfonds bAV (FR20)
5,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
Relax bAVRente (ALVI1) (p.i.)
5 Sterne
Condor Lebensversicherungs-AG
Congenial bAV garant (C72 Comfort) (p.i.)
5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale Rente Invest Garant – Direktversicherung (RIG)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
Garantierente ZUKUNFT(bAV)
5 Sterne
Fairr.de GmbH
fairrbav
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance (p.i.)
4 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
bAV Care Invest (RD 2017n)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
TwoTrust Fokus Direktversicherung (FRWL17fk) (p.i.)
3,5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
TwoTrust Vario Direktversicherung (FRWL17) (p.i.)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Tarif SFRV mit EA (Nettotarif)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Tarif AFRV mit EA
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
DirektVersicherung Balance (75 R, Einzeltarif), (76 R Z, Kollektivtarif)
5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife bAV Aktiv
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
BetriebsRente InvestGarant NFR2970VS
5,5 Sterne
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
Provinzial Firmen GarantRente Vario
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
DirektRente performance-safe (88BO)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
DirektRente performance-safe (88ML)
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life Maximo Direktversicherung
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
FWR
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK Premium FondsRente protect
5,5 Sterne

Alle Versicherer auf einen Blick

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1HUK COBURG40140040360022000.01
2HUK243014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Quelle: info.mediaworx.com

Ergebnisse beim Finanztest (Stand 2018)

Altersvorsorge Freiberufler

Im aktuellen Finanztest können etliche gute Absicherungen für Selbständige und Freiberufler gefunden werden. Die naheliegende Option ist dabei die Rürup-Rente. Im Test am besten abgeschnitten hat die Debeka Rentenversicherung, die insgesamt eine gute Note in den Kategorien Rentenzusage, Kosten, Transparenz und Flexibilität erhalten kann. Gute Noten erhalten unter anderem auch die Europa Versicherung, die Hannoversche Leben und HUK. Zu den genauen Ergebnissen von Finanztest gelangen Sie auch auf diesem Beitrag.

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Beiträge sind steuerlich absetzbar

Die Beiträge der Rürup-Rente sind zudem steuerlich absetzbar. Dabei können die Beiträge zu einem bestimmten Prozentsatz bei der Steuer abgesetzt werden:

  • Im Jahre 2014 sind 78 Prozent der Beiträge absetzbar
  • Im Jahr 2015 sind 80 Prozent der Kosten absetzbar
  • Im Jahr 2016 sind 82 Prozent der Kosten absetzbar

Im Jahre 2025 wird die gesamte Vorsorge der Basis-Rente steuerlich abzusetzen sein

Indirekter Weg zur Riester-Rente

Die Riester-Rente können in der Regel nur diejenigen abschließen, die auch Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Freiberufler und Selbstständige können jedoch über die mittelbare Förderung an einen Vertrag gelangen. Dabei müssen die Selbstständigen jedoch mit einem unmittelbar förderberechtigten Versicherten verheiratet sein. Der Vorteil an einer solchen Option liegt darin, dass es einen nur sehr geringen Beitrag zu zahlen gilt, um an die staatlichen Zulagen zu gelangen. Weitere Informationen zur Riester-Rente auch auch dieser Seite in Erfahrung zu bringen.

Die besten Rürup-Renten-Tarife (klassisch) – steuerlich absetzbar laut IVFP

  • EUROPA E-BR – Rentenversicherung zur
    Basisversorgung 1,2 1,0 1,1 1,0 1,1
    Hannoversche Basisrente 1,3 1,4 1,2 1,6 1,3
    Continentale BRC – BasisRente Classic 1,6 1,6 1,3 1,4 1,5
    Debeka Basisrente 1,5 1,3 2,0 1,3 1,5
    R+V R+V-BasisRente 1,1 1,6 2,4 1,3 1,6
    HUK-COBURG Klassische Basisrente 1,9 1,2 1,7 1,6 1,6
    HUK24 Rürup Rente 1,9 1,0 1,7 2,6 1,6
    Stuttgarter BasisRente classic 1,7 1,9 1,5 2,3 1,8
    HanseMerkur Basis Care 2,2 2,0 1,0 1,1 1,8
    Condor Basis-Rente 1,5 2,2 2,1 1,7 1,9
    2,0 bis 3,0
Geringer Mindestbeitrag bei der staatlich geförderten Altersvorsorge

Experten aus dem Bereich Vorsorge und Finanzen für das Alter raten verheiraten Freiberuflern und Selbständigen zum Abschluss einer Riester-Rentenversicherung. Denn im Rahmen der unmittelbaren Förderung gibt es die Möglichkeit für bereits 5 Euro im Monat die gesamten staatlichen Zulagen erhalten zu können. Auch mit der Eigenheimrente können Versicherte die sinkende gesetzliche Rentenversicherung ausgleichen.

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ServiceValue.de testet die Fairness von betrieblichen Altersversorgern

  1. sehr gut Allianz
    sehr gut AXA
    sehr gut CosmosDirekt
    sehr gut Debeka
    sehr gut DEVK
    sehr gut HUK-COBURG
    sehr gut SV SparkassenVersicherung
    sehr gut Swiss Life
    sehr gut Württembergische
    sehr gut WWK
    gut Die Continentale
    gut Gothaer
    gut HanseMerkur
    gut Provinzial
    gut R+V
    gut Signal Iduna
    AachenMünchener
    Alte Leipziger
    Barmenia
    Die Stuttgarter
    ERGO
    Generali
    HDI
    Nürnberger
    SAARLAND
    Versicherungskammer Bayern
    VGH
    VHV
    VOLKSWOHL BUND
    Zurich Deutscher Herold

Förderung bei Immobilien mit Rechner ermitteln

Mit der staatlich geförderten Altersvorsorge in Form der Eigenheimrente können Freiberufler auch Immobilien finanzieren. Dabei ist eine Voraussetzung jedoch, dass sich die Immobilien in Deutschland befinden müssen. Es gilt auch in diesem Fall nur den Mindestbeitrag zu zahlen, um die Förderung erhalten zu können. Die Option bietet sich nicht nur für Arbeitnehmer und Selbstständige an, sondern auch für Beamte. Es gilt allerdings eine Befreiung der Versicherungspflicht. Dazu und zu weiteren Themen können Sie auf diesem Artikel weitere Informationen online erhalten.

Schutz bei Berufsunfähigkeit 2018

Jeder 4. Deutsche wird mindestens einmal in seinem Berufsleben berufsunfähig. Eine gesetzliche Absicherung vom Staat besteht in diesem Fall kaum. Das gilt natürlich auch bei einer Selbstständigkeit. Das berufsständische Versorgungswerk bietet Menschen einen Schutz erst an einer Berufsunfähigkeit von 100 Prozent. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es Zahlungen bereits mit 50 Prozent, wenn der Versicherte den Beruf nicht mehr ausüben kann.

Lebensversicherung und Krankenversicherung

Bei der privaten Krankenversicherung haben Freiberufler und Selbständige freie Wahl. Denn anders als bei Angestellten zählt nicht das Einkommen der Versicherten, sondern nur der Sachverhalt, dass Sie selbständig sind. Eine Lebensversicherung bietet den Vorteil, dass nicht nur der private Partner abgesichert werden kann, sondern eben auch der Geschäftspartner. Es empfiehlt sich eine Laufzeit von mindestens 20 Jahren.

Altersarmut als steigendes Problem

Immer mehr Menschen sind auch im Alter auf staatliche Leistungen angewiesen. Das Problem wird in den nächsten Jahren noch weiter ansteigen. Die Rentenkasse kann den steigenden Bedarf im Alter alleine nicht decken. Eine private Altersvorsorge wird somit immer wichtiger. Weitere Informationen zu diesem Thema auch auf diesem Beitrag.

Private Altersvorsorge für Freiberufler 2018

Vor allem für Selbstständige und Freiberufler gilt es Vorkehrungen für die Altersvorsorge zu treffen. Es bieten sich zahlreiche Möglichkeiten wie der Rürup- oder Riester-Rente an. Aber auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Lebensversicherung sind sehr gute Alternativen, um auch die Partner und die Arbeitskraft zu schützen.

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