Altersvorsorge und private Krankenversicherung

Das Thema Altersarmut steht nun schon seit einigen Jahren auf der Tagesordnung. Die gesetzliche Rente wird immer geringer und die zu erbringenden Abgaben im Alter steigen an. Besonders privat Krankenversicherte haben Angst, sich die hohen Beiträge mit Ihrer teils sehr geringen Rente nicht mehr leisten zu können. Jedoch müssen gesetzlich Krankenversicherte bei Renteneintritt ebenso tiefer in die Tasche greifen.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Unter dem angegebenen Kontaktformular können Sie jederzeit mit uns in Verbindung treten.

DtGv testet private Krankenversicherungen

Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) hat folgende Testsieger ausmachen können:

  • 1 Barmenia 82.60% 2.2 | gut
  • 2 SDK 82.40% 2.2 | gut
  • 3 Gothaer 81.50% 2.2 | gut
  • 4 Münchener Verein 79.80% 2.3 | gut
  • 5 Allianz 79.60% 2.4 | gut
  • 6 Alte Oldenburger 79.30% 2.4 | gut
  • 7 Debeka 79.30% 2.4 | gut
  • 8 HUK 79.10% 2.4 | gut
  • 9 Provinzial 79.10% 2.4 | gut
  • 10 Hallesche 78.90% 2.4 | gut
  • 11 R+V 78.80% 2.4 | gut
  • 12 DKV 77.60% 2.5 | gut
  • 13 Inter 77.00% 2.5 | befriedigend
  • 14 HanseMerkur 76.90% 2.5 | befriedigend
  • 15 ARAG 74.10% 2.7 | befriedigend
  • 16 Pax-Familienfürsorge 66.00% 3.3 | befriedigend

Alle wichtigen Versicherungsprodukte auf einen Blick

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Quelle: Mediaworx

Private Krankenversicherung als Teil der Altersvorsorge 2018

Altersvorsorge und private Krankenversicherung

Altersvorsorge und PKV

Die Beiträge der privaten Krankenversicherung errechnen sich nach Alter und Gesundheitszustand des Versicherten. Dementsprechend steigen im Alter die Beiträge an. Hinzu kommt das niedrigere Einkommen mit Renteneintritt. Dies wird ab 2030 nur noch etwa 40 Prozent des letzten Nettoeinkommens betragen. Eine private Altersvorsorge schließt die Lücke von 60 Prozent beziehungsweise soviel, wie benötigt wird. Eine kostenlose Beratung hierzu bekommen Sie auf https://www.altersvorsorge-heute.de.

 

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Altersvorsorge und private Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung macht nun einen wesentlichen Teil der Ausgaben im Alter aus. Informieren Sie sich deshalb schon bevor Sie eine PKV abschließen, welche Möglichkeiten bestehen, die Beiträge im Alter zu senken. Beziehungsweise sorgen Sie rechtzeitig vor. Auch ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist in Ausnahmefällen möglich.

Grundsätzliche Verbesserungen

Drei Verbesserungsmaßnahmen wurden in den letzten Jahren ergriffen, um die Situation privat versicherter Rentner zu verbessern.

  • Erstens gibt es die sogenannten Altersrückstellungen, diese
    werden während der Erwerbstätigkeit geleistet, um damit die Beiträge im Alter zu senken.
  • Zweitens die Einführung von Basistarifen. Dieser beinhaltet die eingeschränkten Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse und kostet dementsprechend auch nur soviel wie eine gesetzliche Krankenversicherung. In den Basistarif darf jeder mit einem Mindestalter von 55 Jahren wechseln.
  • Drittens muss seit der Gesundheitsreform aus dem Jahr 2000 ein gesetzlicher Zuschlag von 10 Prozent vom Staat geleistet werden, um somit die Beiträge im Alter zu senken.

Gesetzliche Krankenversicherung als Teil der Altersvorsorge

Seit 1983 müssen Rentner die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung zumindest teilweise selbst übernehmen. Auch die Familienversicherung entfällt – Kinder und Ehepartner müssen somit ihre Krankenversicherung selbst übernehmen. Allgemein gilt, die gesetzliche Rentenversicherung übernimmt in den meisten Fällen 50 Prozent des zu leistenden Krankenversicherungsbeitrags für Rentner. Die Pflegeversicherung muss ein Rentner komplett selbst entrichten. Je nach weiteren Einkünften, wie Betriebsrenten, Pensionen etc. steigen die zu leistenden Beiträge anteilig. Alles Weitere zur PKV im Alter.

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DFSI untersucht Krankenversicherungen

Top Produktqualität

  • Unternehmen Produktqualität
    DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
    AXA Krankenversicherung Aktiengesellschaft 92,09 AAA Exzellent (0,9)
    Allianz Private Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 90,15 AAA Exzellent (1,0)
    Debeka Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 86,62 AA+ Sehr Gut (1,2)
    ARAG Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 85,74 AA+ Sehr Gut (1,3)
    SIGNAL Krankenversicherung a.G. 85,62 AA+ Sehr Gut (1,3)
    DEUTSCHER RING Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 84,87 AA+ Sehr Gut (1,3)
    R+V Krankenversicherung Aktiengesellschaft 84,66 AA+ Sehr Gut (1,3)
    Süddeutsche Krankenversicherung a.G. 82,74 AA+ Sehr Gut (1,4)
    LVM Krankenversicherungs-AG 82,08 AA+ Sehr Gut (1,4)
    Barmenia Krankenversicherung a.G. 79,94 AA Gut (1,6)
    DKV Deutsche Krankenversicherung Aktiengesellschaft 78,98 AA Gut (1,6)
    Bayerische Beamtenkrankenkasse Aktiengesellschaft 78,25 AA Gut (1,6)
    UNION KRANKENVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 77,98 AA Gut (1,7)
    HanseMerkur Krankenversicherung AG 77,29 AA Gut (1,7)
    INTER Krankenversicherung aG 74,82 AA Gut (1,8)
    Nürnberger Krankenversicherung Aktiengesellschaft 73,90 AA Gut (1,9)
    Concordia Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 72,00 AA Gut (1,9)
    HUK-COBURG-Krankenversicherung AG 71,68 AA Gut (2,0)
    HALLESCHE Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit 70,43 AA Gut (2,0)
    Pax-Familienfürsorge Krankenversicherung AG im Raum der Kirchen 70,30 AA Gut (2,0)
    Gothaer Krankenversicherung Aktiengesellschaft 67,01 A+ Gut (2,2)
    Württembergische Krankenversicherung Aktiengesellschaft 65,95 A+ Gut (2,3)
    ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG 64,93 A+ Gut (2,3)
    Central Krankenversicherung Aktiengesellschaft 64,26 A+ Gut (2,3)
    uniVersa Krankenversicherung a.G. 64,00 A+ Gut (2,3)
    Provinzial Krankenversicherung Hannover AG 60,91 A+ Gut (2,5)
    Münchener VEREIN Krankenversicherung a.G. 60,40 A+ Gut (2,5)
    Landeskrankenhilfe V.V.a.G. 60,17 A+ Gut (2,5)
    DEVK Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 59,47 A Befriedigend (2,6)
    Mannheimer Krankenversicherung Aktiengesellschaft 45,50 BBB+ Befriedigend (3,3)

Altersrückstellungen in der privaten Krankenkasse

Ein wesentlicher Unterschied zwischen der privaten und der gesetzlichen Krankenversicherung liegt beim Aufbau der Altersrückstellungen, um auch während der Rentenversicherung stabile Beiträge zahlen zu können. Im Rahmen der GKV gibt es keine Rückstellungen für das Alter. Für Arbeitnehmer bzw. Angestellte gilt es eine gesetzliche Versicherungspflichtgrenze in Höhe von nunmehr 57.600 Euro (Stand 2017) im Jahr zu erreichen. Die wesentlichen Leistungen der PKV im Überblick:

  • Erstattung auch für Vorsorge und Pflege im Alter
  • Leistungen entscheiden über die Beiträge, nicht das Einkommen
  • Die gesetzliche Krankenkasse bietet keine Leistungen für hochwertigen Zahnersatz, die private Krankenversicherung schon
  • Ambulante und stationäre Heilbehandlung wird mit bis zu 100 Prozent übernommen
  • Kapital wird für das Alter zurück gelegt

Informieren Sie sich hier auch über die Möglichkeit einer betrieblichen Altersversorgung, eine Basisrente bzw. Rürup-Rente und der Altersvorsorgepflicht für Selbstständige.

Geförderte Verträge können hohe Renditen bieten

Es hat sich gezeigt, dass eine Riester-Rente, die staatlich gefördert wird, immer dann eine hohe Rendite bieten kann, wenn die Altersvorsorge in Fonds angelegt wird. Auch bei dieser Form der Anlage kann das Kapital einmalig zu 30 Prozent im Alter entnommen werden. Grundsätzlich ist ein Vertrag bei einer Direktversicherung vorteilhaft, da Kosten gemindert werden können. Die aktuellen Untersuchungen bringen indes hervor, dass vor allem die klassische Rentenversicherung zum Teil sehr teuer ist.

N24 veröffentlich Krankenkassen Ranking

  • 1 hkk Krankenkasse 87,60% 1,8 | gut
  • 2 Techniker Krankenkasse 84,34% 2,0 | gut
  • 3 BKK Verkehrsbau Union 81,13% 2,3 | gut
  • 4 Audi BKK 81,02% 2,3 | gut
  • 5 Siemens Betriebskrankenkasse 80,95% 2,3 | gut
  • 6 BIG direkt gesund 80,50% 2,3 | gut
  • 7 Viactiv BKK 80,33% 2,3 | gut
  • 8 Knappschaft 77,53% 2,5 | befriedigend
  • 9 IKK gesund plus 77,31% 2,5 | befriedigend
  • 10 BKK Mobil Oil 76,52% 2,6 | befriedigend
  • 11 Bahn BKK 76,25% 2,6 | befriedigend
  • 12 Schwenninger BKK 74,21% 2,7 | befriedigend
  • 13 Kaufmännische Krankenkasse 73,32% 2,8 | befriedigend
  • 14 Novitas BKK 72,90% 2,8 | befriedigend
  • 15 Barmer 72,88% 2,8 | befriedigend
  • 16 IKK classic 72,21% 2,9 | befriedigend
  • 17 DAK Gesundheit 68,99% 3,1 | befriedigend
  • N24 veröffentlich Krankenkassen Ranking
  • 1 hkk Krankenkasse 87,60% 1,8 | gut
  • 2 Techniker Krankenkasse 84,34% 2,0 | gut
  • 3 BKK Verkehrsbau Union 81,13% 2,3 | gut
  • 4 Audi BKK 81,02% 2,3 | gut
  • 5 Siemens Betriebskrankenkasse 80,95% 2,3 | gut
  • 6 BIG direkt gesund 80,50% 2,3 | gut
  • 7 Viactiv BKK 80,33% 2,3 | gut
  • 8 Knappschaft 77,53% 2,5 | befriedigend
  • 9 IKK gesund plus 77,31% 2,5 | befriedigend
  • 10 BKK Mobil Oil 76,52% 2,6 | befriedigend
  • 11 Bahn BKK 76,25% 2,6 | befriedigend
  • 12 Schwenninger BKK 74,21% 2,7 | befriedigend
  • 13 Kaufmännische Krankenkasse 73,32% 2,8 | befriedigend
  • 14 Novitas BKK 72,90% 2,8 | befriedigend
  • 15 Barmer 72,88% 2,8 | befriedigend
  • 16 IKK classic 72,21% 2,9 | befriedigend
  • 17 DAK Gesundheit 68,99% 3,1 | befriedigend

Die Altersvorsorge und private Krankenversicherung: Menschen müssen 2018umdenken

Egal ob gesetzlich oder privat krankenversichert. Die Situation für Rentner hat sich in den letzten Jahren eher verschlechtert. Auch wenn gegen die hohen Beiträge der privaten Krankenversicherung im Alter bereits Maßnahmen ergriffen wurden, ist die finanzielle Belastung teilweise enorm. Bei der gesetzlichen gibt es eher einen Negativtrend, was die Vorteile gegenüber der PKV im Alter angeht. Informieren Sie sich rechtzeitig und planen Sie die Kosten der Krankenversicherung bei Ihrer Zusammenstellung der Altersvorsorgemaßnahmen rechtzeitig ein. Hier erfahren Sie mehr zum private Krankenversicherung Test.

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