Betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung Vergleich

Die betriebliche Altersvorsorge ist für viele Menschen eine gute Möglichkeit, Geld auf leichte Weise anzusparen, da sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer einbezahlen. Am besten geht die betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung, da hierbei auch bei einem Arbeitgeberwechsel alle angesparten Beiträge mitgenommen werden können. Entscheidend sind jedoch auch die Leistungen. Wir haben uns das Thema etwas näher angesehen und auch einen Test der Stiftung Warentest mit einbezogen. Auch beleuchten wir das Thema Steuer der Vorsorge etwas näher.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Unter dem angegebenen Kontaktformular können Sie jederzeit mit uns in Verbindung treten.

Der Unterschied für die betriebliche Altersvorsorge (Stand 2019)

Betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung Vergleich

Betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung Vergleich

In Bezug auf die Altersvorsorge gibt es ein paar Modelle, die der Arbeitnehmer in Anspruch nehmen kann. Grundsätzlich ist es bezüglich der Beiträge so geregelt, dass Arbeitgeberanteil und Arbeitnehmeranteil dazu beitragen, ganz gleich, ob Entgeltumwandlung, oder anders. Dabei unterscheidet man:

  • Direktzusage
  • Unterstützungskasse
  • Pensionskasse
  • Direktversicherung
  • Pensions Fonds

Wir beschränken uns in der Beratung auf die Direktversicherung, die als Produkt einer Lebensversicherungsgesellschaft angeboten wird. Seit 2005 herrschen Analogien zur Pensionskasse, auch was die Besteuerung angeht. Bei der Pensionskasse sind die Einzahlungen durch einen Höchstbetrag, beziehungsweise eine Höchstgrenze limitiert. Außerdem bezeichnet man die Direktversicherung der betriebliche Altersvorsorge als mittelbaren Durchführungsweg. Eine solche Versicherung ist so wichtig, da die Rente der Rentenversicherung alleine oft nicht mehr ausreicht.

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Die wichtigsten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz
HUK Coburg
ADAC
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Die Lebensversicherer mit dem besten Service laut DFSI

UnternehmenService  
DFSI PunkteDFSI RatingDFSI Note
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft93.16AAASehr Gut (0,9)
Credit Life AG92.9AAASehr Gut (0,9)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft89.91AA+Sehr Gut (1,1)
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft89.74AA+Sehr Gut (1,1)
Provinzial Lebensversicherung Hannover89.74AA+Sehr Gut (1,1)
uniVersa Lebensversicherung a.G.89.07AA+Sehr Gut (1,1)
Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft88.45AA+Sehr Gut (1,1)
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G.88.12AA+Sehr Gut (1,1)
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft85.82AA+Sehr Gut (1,3)
HUK-COBURG-Lebensversicherung AG85.51AA+Sehr Gut (1,3)
Continentale Lebensversicherung AG85.46AA+Sehr Gut (1,3)
Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft84.56AA+Sehr Gut (1,3)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.84.18AA+Sehr Gut (1,3)
ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft84.17AA+Sehr Gut (1,3)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit83.34AA+Sehr Gut (1,4)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT80.87AA+Sehr Gut (1,5)
Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft80.22AA+Sehr Gut (1,5)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft80.08AA+Sehr Gut (1,5)
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit78.44AAGut (1,6)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft77.53AAGut (1,7)
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG77.43AAGut (1,7)
Ideal Lebensversicherung a.G.77.12AAGut (1,7)
AachenMünchener Lebensversicherung AG76.95AAGut (1,7)
INTER Lebensversicherung AG76.93AAGut (1,7)
VHV Lebensversicherung AG76.35AAGut (1,7)
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft75.31AAGut (1,8)
HDI Lebensversicherung AG73.66AAGut (1,9)
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft72.96AAGut (1,9)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft72.41AAGut (1,9)
ARAG Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft71.5AAGut (2,0)
Barmenia Lebensversicherung a.G.70.28AAGut (2,0)
Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft68.17A+Gut (2,1)
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group66.95A+Gut (2,2)
TARGO Lebensversicherung AG66.67A+Gut (2,2)
Die Bayerische AG64.68A+Gut (2,3)
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland64.16A+Gut (2,3)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.63.19A+Gut (2,4)
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft63.15A+Gut (2,4)
PB Lebensversicherung Aktiengesellschaft62.87A+Gut (2,4)
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit62.5A+Gut (2,4)
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit57ABefriedigend (2,7)
HanseMerkur24 Lebensversicherung AG56.45ABefriedigend (2,7)
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G.56.37ABefriedigend (2,7)
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft54.47ABefriedigend (2,8)
HanseMerkur Lebensversicherung AG50.38ABefriedigend (3,0)

Vorteile und Nachteile der Betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung beim Höchstbetrag

In Bezug auf die Steuer bringt die betriebliche Altersvorsorge per Direktversicherung einen Garantiezins von 1,25 Prozent, was sich in Bezug auf die Sozialabgaben per Einkommensteuererklärung positiv auswirkt. Sie unterliegt einer Unverfallbarkeit, außerdem kann man sie sich auf einmal auszahlen lassen, wenn es erst einmal zur Auszahlungsphase kommt. Eine vorzeitige Auszahlung ist ebenfalls begrenzt möglich. Die Nachteile für die betriebliche Altersvorsorge per Direktversicherung sollte man aber auch nicht vergessen. Diese sind:

  • 1. Wer Krankenkassenbeiträge in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlt, muss auch Beiträge in die gesetzliche Pflegeversicherung leisten.
  • 2. Während des Ansparens führt die Berechnung zu einer veränderten Bemessungsgrundlage in punkto Sozialversicherungen.
  • 3. Oftmals verlangt der Vermittler der Direktversicherung eine relativ hohe Provision, die für den Arbeitnehmer nicht immer sofort zu erkennen ist.

Erklärung zum Thema Steuer – Die Beiträge sind steuerfrei

Ein großer Vorteil für die betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung besteht darin, dass die Beiträge steuerfrei sind. Kommt es dann aber zur Abgabe der Steuererklärung, werden Sozialabgaben fällig. Die Leistungen werden voll versteuert. Per Gesetz wurde dies am 31. Dezember 2004 geregelt, gemäß des Alterseinkünftegesetz. Es besteht das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Zum Teil wird der Teil in Bezug auf den Sonderabgabenabzug über eine Pauschalbesteuerung geregelt. Die Beiträge sind ebenfalls steuerlich absetzbar.

Ver­hand­lungs­unabhängige Direkt­ver­sicherungen 07/2017 laut test.de (Stand 2019)

  • Europa E-R
  • HanseMerkur RD 2017nM
  • HanseMerkur RD 2017nS
  • Interrisk ALR1
  • Interrisk SLR1
  • Metallrente StR2U1
  • WGV LE

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Die betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung bei Finanztest im Vergleich

Die Stiftung Warentest hat in den vergangenen Jahren immer mal wieder das Thema Betriebliche Altersvorsorge und auch die Variante der Direktversicherung und Gehaltsumwandlung unter die Lupe genommen. Aus den Jahren 2012 und 2013 gibt es bisher nur einen Test zur Direktversicherung. Auch wird erklärt, wie die Beiträge über die Lohnabrechnung eingezogen werden. Im Test waren sowohl Einzelpersonen als auch Gruppentarife aufgeführt. Hier die Top-3 Anbieter mit der höchsten Auszahlung für Männer und Frauen in Bezug auf die Einzeltarife:

Die besten Tarife für Männer:

  • 1. Europa Versicherungen – 159 Euro
  • 2. Interrisk – 158 Euro
  • 3. HanseMerkur – 154 Euro

Die besten Tarife für Frauen:

  • 1. Interrisk – 144 Euro
  • 2. Europa Versicherungen – 143 Euro
  • 3. WGV – 139 Euro

Aufgeführt sind nur verhandlungsunabhängige Angebote der Direktversicherung. Daher ist eine Einzelversicherung in jedem Fall empfehlenswert.

Wie hoch der Arbeitgeberzuschuss ausfällt, kann man sich über die jeweilige Versicherung auch per Rechner errechnen lassen und so feststellen, ob die betriebliche Altersvorsorge hauptsächlich Arbeitgeberfinanziert ist. Übrigens: Ein Vergleich mit hier nicht aufgeführten Versicherern, beispielsweise der Allianz, sind auch empfehlenswert. Denn dieser Anbieter ist nicht nur für seine Haftpflicht bekannt. Mehr zur den Testergebnissen auch unter https://www.altersvorsorge-heute.de/test/.

Die Testverweigerer des Finanztest Vergleichs

  • Basler Lebens­versicherung
  • Concordia oeco Lebens­versicherung
  • Inter Lebens­versicherung
  • Itzehoer Versicherungen
  • Landes­lebens­hilfe
  • LVM
  • Meck­lenburgische
  • Münchener Verein
  • Neue leben
  • Öffent­liche Lebens­versicherung Berlin Brandenburg
  • Öffent­liche Lebens­versicherung Braun­schweig
  • Öffent­liche Versicherungen Oldenburg
  • PB Lebens­versicherung
  • Saar­land Lebens­versicherung
  • Signal Iduna
  • Sparkassen-Versicherung Sachsen
  • Sparkassen-Versicherung Stutt­gart
  • Swiss Life
  • Targo Lebens­versicherung
  • Universa
  • Versicherungs­kammer Bayern
  • VPV
  • WWK

Betriebliche Altersvorsorge per Direktversicherung ist 2019 sinnvoll

Wer eine betriebliche Altersvorsorge per Direktversicherung abschließen kann, sollte dieses Angebot annehmen. Die Beiträge sind häufig günstig, zudem Arbeitnehmer und Arbeitgeber zusammenarbeiten, um diese Art der Sozialversicherung zu fördern. Sofern die Leistungen stimmen, sind die Beiträge steuerfrei. Es ist also ein Vertrag, welche unter den Arten der betrieblichen Altersvorsorge erheblich zu bevorzugen ist. Eine Alternative ist die Unterstützungskasse. Die Direktversicherung ist aber in jedem Fall zu bevorzugen. Machen Sie auch hier den betriebliche Altersvorsorge Direktversicherung Vergleich.

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