Private Altersvorsorge Empfehlung

Es gibt im Bereich der privaten Vorsorge für das Alter etliche Möglichkeiten, die im Finanztest gut abschneiden können. Dabei empfehlen sich natürlich immer auch die Testsieger der Stiftung Warentest. Untersucht werden die Kategorien Transparenz der privaten Rentenversicherung, Anlageerfolg der Versicherer und Rentenzusage im Alter. Welche Empfehlung die Experten haben soll nun erklärt werden. Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität testet die besten Altersvorsorge Produkte und gibt Empfehlungen hinsichtlich der Service-Analyse ab. Eine weitere Empfehlung sind auch fondsgebundene Renten.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Dabei stehen Ihnen auch die aktuellen Empfehlungen zur Verfügung.

Die fondsgebundenen Rente im Ökotestbericht

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz AnbieterTestwertungTestnote
Platz 01AachenMünchener 76,2 gut
Platz 02Axa 72,7 gut
Platz 03Provinzial Nord-West 72,0 gut
Platz 04Debeka 69,5 befriedigend
Platz 05Ergo 67,9 befriedigend
Platz 06Generali 67,3 befriedigend
Platz 07Zurich 67,3 befriedigend
Platz 08R+V 67,1 befriedigend
Platz 09Nürnberger 66,3 befriedigend
Platz 10Allianz 64,4 befriedigend

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

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ascore erstellt Testranking zu den besten Hybrid Einzekfonds

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
Direktversicherung InvestFlex (BavRF1GD 100%) (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
ALfonds bAV (FR20)
5,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
Relax bAVRente (ALVI1) (p.i.)
5 Sterne
Condor Lebensversicherungs-AG
Congenial bAV garant (C72 Comfort) (p.i.)
5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale Rente Invest Garant – Direktversicherung (RIG)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
Garantierente ZUKUNFT(bAV)
5 Sterne
Fairr.de GmbH
fairrbav
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance (p.i.)
4 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
bAV Care Invest (RD 2017n)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
TwoTrust Fokus Direktversicherung (FRWL17fk) (p.i.)
3,5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
TwoTrust Vario Direktversicherung (FRWL17) (p.i.)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Tarif SFRV mit EA (Nettotarif)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Tarif AFRV mit EA
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
DirektVersicherung Balance (75 R, Einzeltarif), (76 R Z, Kollektivtarif)
5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife bAV Aktiv
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
BetriebsRente InvestGarant NFR2970VS
5,5 Sterne
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
Provinzial Firmen GarantRente Vario
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
DirektRente performance-safe (88BO)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
DirektRente performance-safe (88ML)
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life Maximo Direktversicherung
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
FWR
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK Premium FondsRente protect
5,5 Sterne

Mediaworx Ranking zu den besten Versicherern

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1... ...40140040360022000.01
2...3014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Quelle: info.mediaworx.com

Empfehlenswerte Altersvorsorge Anbieter laut DISQ

  • 1 AachenMünchener 76,2 gut
  • 2 Axa 72,7 gut
  • 3 Provinzial Nord-West 72,0 gut
  • 4 Debeka 69,5 befriedigend
  • 5 Ergo 67,9 befriedigend
  • 6 Generali 67,3 befriedigend
  • 7 Zurich 67,3 befriedigend
  • 8 R+V 67,1 befriedigend
  • 9 Nürnberger 66,3 befriedigend
  • 10 Allianz 64,4 befriedigend
  • 11 Alte Leipziger 60,7 befriedigend
  • 12 Versicherungskammer Bayern 60,5 befriedigend
  • 13 SV Sparkassen-Versicherung 60,3 befriedigend
  • 14 HDI 60,1 befriedigend
  • 15 Württembergische 57,4 ausreichend

NTV und DISQ empfehlen folgende Rentenversicherungen

  • 1 Debeka 71,5 gut
  • 2 Alte Leipziger 71,4 gut
  • 3 R+V 70,7 gut
  • 4 Provinzial Nord-West 69,7 befriedigend
  • 5 HDI 68,8 befriedigend
  • 6 SV Sparkassen-Versicherung 67,6 befriedigend
  • 7 Nürnberger 66,5 befriedigend
  • 8 Aachen-Münchener 66,1 befriedigend
  • 9 Allianz 63,4 befriedigend
  • 10 Generali 61,4 befriedigend
  • 11 Axa 60,8 befriedigend
  • 12 Ergo 60,4 befriedigend
  • 13 Bayern-Versicherung 60,3 befriedigend
  • 14 Zurich 58,3 ausreichend
  • 15 Württembergische 56,2 ausreichend

Die klassische private Rentenversicherung für sichere Kunden 2018

Private Altersvorsorge Empfehlung

Mit einer privaten Rentenversicherung können Kunden zwar keine großen Sprünge machen, dafür ist aber auch die Rendite sicher. Die besten Versicherer können im aktuellen Stiftung Warentest einen Anlageerfolg von über 5 Prozent bieten. Die Tarife sollten jedoch einem genauen Vergleich standhalten können. Denn einige Angebote bieten eine nur sehr geringe garantierte Rentenzahlung im Alter an. Auch in Sachen Transparenz bieten viele Versicherer nicht das, was sich Sparer von ihnen vorstellen.

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Staatliche Zulagen und Steuervorteile mit dem bekannten Riester-Modell

Seit Jahren schon haben Sparer die Möglichkeiten mit einer Riester-Rente die sinkende gesetzliche Rente auszugleichen. Leider steht das Modell seit Jahren aber auch schon in der Kritik der Experten und der Öffentlichkeit. Die Hauptursachen liegen in den hohen Kosten und der zu geringen Transparenz der Verträge begründet. Dabei gibt es jedoch Angebote, bei denen die Rendite sehr viel höher ausfällt und die Kosten sehr viel geringer. Es handelt sich um eine Anlage in Fonds.

Handelsblatt empfiehlt Rentenversicherungen

  • Gesellschaft Tarifbezeichnung Aktiv Komfort garantiert mit
    Überschuss Gesamt-note
    EUROPA Rentenversicherung Pur Tarif E-R FFF FFF 139 € 242 € sehr gut
    Allianz PrivatRente Klassik mit Beitragsrückgewähr
    Tarif R2 (E 70)
    FFF FFF 136 € 209 € sehr gut
    Hannoversche Bausteinrente Tarif R4 FFF FFF 136 € 204 € sehr gut
    Continentale Rente Classic Tarif RC FFF FFF 130 € 209 € sehr gut
    Stuttgarter Stuttgarter FlexRente classic Tarif 33oG FFF FFF 132 € 195 € sehr gut
    Stuttgarter Stuttgarter Gesundheitskonto FlexRente classic Tarif
    33oG
    FFF FFF 132 € 195 € sehr gut
    die Bayerische Privatrente FLEXIBEL (17867) FF FF+ 126 € 209 € gut
    ALTE LEIPZIGER AL_RenteFlex Tarif AR15 (Klassik) FFF FFF 124 € 198 € gut
    Debeka Chance Garant Tarif CA6I FF+ FF+ 122 € 227 € gut
    WGV Rente aufgeschoben Tarif L 1 FF FF 130 € 199 € gut
    HanseMerkur Vario Care Tarif R (Klassik) FF+ FFF 130 € 176 € gut
    Condor Rente aufgeschoben Compact Tarif C28 FF+ FFF 129 € 181 € gut
    CosmosDirekt Rente aufgeschoben Tarif R1 F+ F+ 137 € 202 € gut
    NÜRNBERGER Rente Tarif NR2901 FF+ FFF 124 € 186 € gut
    Württembergische PrivatRente Extra Tarif ARX FFF FFF 121 € 187 € befriedigend
    LV 1871 Rente aufgeschoben Tarif RT1 FF FF+ 122 € 194 € befriedigend
    R+V Rente Tarif L (1V13) FF- FF+ 127 € 186 € befriedigend
    Condor Rente aufgeschoben Comfort Tarif C28 FF+ FFF 124 € 175 € befriedigend
    Continentale EasyRente Classic Tarif ERC FFF FFF 114 € 184 € befriedigend
    InterRisk Rente aufgeschoben Tarif ALR1 FF FF 123 € 183 € befriedigend
    uniVersa AktivRENTE Tarif 7361 FF+ FFF 124 € 167 € ausreichend
    VOLKSWOHL BUND Rente Tarif SR FFF FF 112 € 177 € ausreichend
    WWK WWK Rente classic pro Tarif KVA08 F+ FF 125 € 172 € ausreichend

Anbieter mit Fonds schneiden besser ab

Die fondsgebundene Rente ist das deutlich bessere Modell für Verbraucher. Denn die Rentenzahlungen werden im Alter vom Versicherer garantiert. Die garantierte Rentenzusage, die im Stiftung Warentest ganze 40 % vom Gesamturteil ausmachen, liegen deutlich über dem Niveau der herkömmlichen Vorsorge-Tarife wie einer privaten Rentenversicherung oder einer Lebensversicherung. Des Weitere gibt es neben den staatlichen Zulagen auch gesetzliche Steuervorteile von bis zu 2.100 Euro im Jahr. Die besten Tarife bieten eine Rendite von jährlich über 7 Prozent.

Lebensversicherungen auf dem absteigenden Ast 2018

Die gesetzliche Mindestverzinsung liegt bei aktuell nicht mehr als 1,75 Prozent im Jahr. Von der aktuellen Zinsflaute sind vor allem die Rentenversicherungen betroffen wie das Fachblatt „Spiegel“ mitteilt. Nur wenige Anbieter können eine Bewertung von gut erhalten. Gute Alternativen für Kinder und Hinterbliebene lassen sich jedoch in der Risikolebensversicherung ausmachen, da diese Modelle nicht von der Zinsentwicklung am Markt abhängen. Auch hier können Sie die Angebote vergleichen und eine gute Vorsorge erhalten.

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Flexibilität & Transparenz im Testbericht

Mit 10 % in das Finanztest-Qualitätsurteil fließen die wichtige Kategorien Flexibilität als auch Transparenz. Die Testberichte zeigen, dass die Debeka und die Allianz Deutschland Versicherung sehr gute Teilnoten erhalten können. Somit erhalten im Testbericht beide Anbieter die beste Note in der jeweiligen Kategorie. Auch die Höhe der Rentenzahlung fällt sehr gut aus.

Zulagen auch bei der Pflegeversicherung in 2018

Mittlerweile könne Verbraucher auch bei private Pflege staatliche Zulagen erhalten. Dabei gibt es nicht weniger als 5 Euro im Monat vom Staat dazu. Die Versicherten müssen dabei allerdings mindestens Beiträge in Höhe von 15 Euro zahlen. Die Tests zeigen, dass es sich bei diesem Produkt nicht immer um eine gute Anlage handelt. Denn die Beratung und die Transparenz der Versicherungen ist oft undurchsichtig und wenig überzeugen. So ist es zumindest laut der Stiftung Warentest. Auch unsere Fachredaktion rät zu den wesentlichen transparenten nicht staatlich bezuschussten Produkten.

Nicht alles stimmt bei der geförderten Pflegevorsorge im Test der Stiftung Warentest

Die Experten der Stiftung Warentest haben die privaten Pflegeversicherungen mit staatlicher Förderung einmal genauer unter die Lupe genommen. In der Untersuchung haben die Fachleute ermitteln können, dass die Verträge weniger transparent zu sein scheinen als ihre Ruf. So empfehlen die Warentester zu den ungeförderten Varianten, da die Versicherungsbedingungen in diesem Fall sehr viel besser zu sein scheinen. Auch hier stehen die Pflegevorsorgen im Test gegenüber. Dazu weitere Informationen auch unter https://www.altersvorsorge-heute.de/pflegeversicherung-test/ zu finden.

Was noch wichtig sein könnte:

Nicht sparen, sondern sofort in Rente gehen

Eine weitere Möglichkeit bietet noch die Sofortrente. In diesem Fall erhalten Versicherte gegen einen Einmalbetrag eine lebenslange Rente. Der Vorteil ist, dass die Gesundheit keine Rolle spielt, der Nachteil ist jedoch, dass die Versicherten lange leben sollten, damit sich das Modell lohnt. Die Kategorie Rentenzusage fließt zu 50 % in die Gesamtwertung ein. Testsieger wird die Europa und die Interrisk Versicherung. Der Abschluss lohnt sich laut Experten vor allem für Selbstständige. Auch eine Rürup-Rente ist für selbstständig tätige Personen eine gute Altersvorsorge.

Unsere Empfehlung ist die fondsgebundene Altersvorsorge 2019

Bei der fondsgebundenen Riester-Rente erhalten Versicherte nicht nur eine staatlich subventionierte Altersvorsorge, sondern auch eine hohe Rendite. Die Zulagen und die Beiträge sind zudem sicher und auch noch gesetzlich garantiert. Auch hier können Sie die besten Tarife vergleichen oder sich eine unverbindliche Beratung einholen.

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