Private Rentenversicherung Test 2018

Wer zusätzliche Altersvorsorge betreiben möchte, der kann das mit einer privaten Rentenversicherung tun. Finanztest hat jedoch ermittelt, dass bei falscher Anbieterwahl bis zu 7.800 Euro verloren gehen können. Im Umkehrschluss bedeutet dies aber auch, dass Sparer sehr viel Geld sparen können, wenn der richtige Tarif gefunden wird. Untersucht wurden die Versicherer nach den Kriterien Transparenz, Anlageerfolg, Flexibilität als auch die Rentenzusage. Die Rendite liegt derzeit bei bis zu 5 Prozent im Jahr. Im Test können insbesondere die Debeka, HUK sowie die Interrisk überzeugen. Ökotest ermittelt beste Anbieter der Rentenfonds.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Unter dem angegebenen Kontaktformular können Sie jederzeit mit uns in Verbindung treten.

Rentenfonds im Test von Ökotest

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz AnbieterTestwertungTestnote
Platz 01AachenMünchener 76,2 gut
Platz 02Axa 72,7 gut
Platz 03Provinzial Nord-West 72,0 gut
Platz 04Debeka 69,5 befriedigend
Platz 05Ergo 67,9 befriedigend
Platz 06Generali 67,3 befriedigend
Platz 07Zurich 67,3 befriedigend
Platz 08R+V 67,1 befriedigend
Platz 09Nürnberger 66,3 befriedigend
Platz 10Allianz 64,4 befriedigend

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

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Mediaworx erstellt Rating zu den wichtigsten Versicherern 2018

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1HUK COBURG40140040360022000.01
2HUK243014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Quelle: info.mediaworx.com

Private Rentenversicherung Test 2018: Angebote werden im Testericht nach 4 Kriterien bewertet

Wie bei der Riester-Rente, so setzt sich auch im Bereich private Rentenversicherung das Finanztest-Qualitäts­urteil aus vier verschiedenen Unterkategorien zusammen, die zu unterschiedlichen Anteilen in die Endbewertung einfließen:

  1. Rentenzusage (40%)- Hier bewertet das Fachmagazin die garantierte Rente
  2. Anlageerfolg zu (40%)- In diesem Unterpunkt zählen vor allem die Überschüsse bzw. die Ausschüttungs­quote der Unternehmen
  3. Flexibilität (10%)- Untersucht wird die Vertragsgestaltung
  4. Transparenz (10%)- In dieser Kategorie werden die Informationen überprüft

Das wichtigste Kriterium ist die Zusage im Alter.

Die besten Anbieter in der Finanztest-Ausgabe 10/2014. Die Ergebnisse gelten auch für das Jahr 2016/2017.

Platzierung AnbieterTarifBewertung
Platz 01EuropaE-R11,7 ("gut")
Platz 02InterRisk(D) SLR11,8 ("gut")
Platz 03HUK24RAGT242,0 ("gut")
Platz 04Bayrische13767/02,3 ("gut")
Platz 05HUK-CoburgRAGT2,4 ("gut")
Platz 06HanseMerkurR 2013S2,5 ("gut")
Platz 07DebekaA6 (01/13)2,6 ("befriedigend")
Platz 08ContinentaleR12,7 ("befriedigend")
Platz 09HannoverscheR42,7 ("befriedigend")
Platz 10StuttgarterTarif 302,7 ("befriedigend")

Testsieger aus allen Kategorien wird im relevanten Jahr die Debeka Versicherung, die auch für ihre Basisrente gute Noten erhalten kann. Anleger, die viele Kinder haben, sollten sich jedoch eher für eine staatlich geförderte Riester-Rente entscheiden.

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Die private Rentenversicherung im Finanztest (Stand 2018)

Die Stiftung Warentest hat in der Ausgabe 10/2011 die Angebote der privaten Rentenversicherung untersucht. Insgesamt erhalten 9 Tarife Die Testnote von „gut“.

Platzierung AnbieterTarifBewertung
Platz 01DebekaA11,6 ("gut")
Platz 02HUK24RAGT241,6 ("gut")
Platz 03InterRiskSLR1,6 ("gut")
Platz 04EuropaE-R12,0 ("gut")
Platz 05HUK-CoburgR4M2,0 ("gut")
Platz 06HannoverscheR 2013S2,3 ("gut")
Platz 07WGVL12,3 ("gut")
Platz 08AsstelRMA1122,4 ("gut")
Platz 09HanseMerkurR2011S2,4 ("gut")
Platz 10mamaxmamax2,6 ("gut")

Die Generali, die VHV sowie die R+V erhalten Im Test befriedigende bis ausreichende Bewertungen. Seit dem Jahre 2014/2015 gelten für Männer und Frauen geschlechtsneutrale Tarife. Somit können die Anbieter keine unterschiedliche Tarifkalkulation mehr vornehmen.

Details zum Testbericht (gültig auch für 2018)

Die Stiftung Warentest hat insgesamt 72 Tarife von 36 Versicherungen getestet. Jedes Versicherungsunternehmen erteilt so genannte Garantiezusagen an seine versicherten Kunden für das Alter. Im Test wurden die Versicherungen noch für Männer und Frauen unterschieden. Der Modellkunde schließt einen Vertrag über insgesamt 30 Jahre ab, der mit dem Beginn der gesetzlichen Rente zum 67. Lebensjahr hin enden soll. Die Kunden zahlen im Jahr einen Beitrag in Höhe von 1.200 Euro ein. Noch während der Anspar­phase garantiert der Versicherer eine „Beitrags­rück­gewähr im Todes­fall“. Eine Rentengarantiezeit gilt anschließend bei Rentenbezug.

Zwei Modelle bei der klassischen Altersvorsorge

Die private Rentenversicherung wird als Sofortrente als auch nach der aufgeschobenen Altersvorsorge hin unterschieden. Im Vergleich der Stiftung Warentest steht die zweite Variante im Test. Die beiden Versicherungen nach ihrem Auszahlungsbeginn:

  • Bei der Sofortrente erhält der Sparer eine Leibrente, die er für einen Einmalbetrag erhält
  • Bei der aufgeschobenen Rente zahlen die Gesellschaften eine Rente nicht nur bei Zahlung einer Einmalzahlung, sondern auch bei laufenden Einzahlungen

Die Testberichte zeigen, dass es zum Teil enorme Unterschiede von bis zu 7.800 Euro geben kann.

Testergebnisse der privaten Sofortrentenversicherung

Mit einer Sofortrente können Kunden ebenfalls eine lebenslange Leibrente erhalten, auch ohne ein Leben lang sparen zu müssen. Mit einer Rendite von über 5 Prozent bietet sich eine Rente gegen Einmalzahlung auf jeden Fall an. Im aktuellen Finanztest können folgende fünf Anbieter die besten Tarife stellen und somit Testsieger der Untersuchung werden:

  • Platz 1: Die Hannoversche Leben im Tarif R1 mit 1,4
  • Platz 2: Die Europa E-R1+RG mit 1,5
  • Platz 3:Asstel ARQS12PA mit 1,9
  • Platz 4:HUK24 im Tarif RSGT 24 mit 1,9
  • Platz 5: Interrisk SLR 3 mit 2,0

Der Testbericht zeigt, dass die Hannoversche Leben den derzeit besten Tarif zu bieten hat. Aber auch die Direktversicherer wie die ASSTEL und die Europa halten gute Angebote für das Alter bereit. Auch hier haben Sie die Möglichkeit die besten Sofortenten untereinander zu vergleichen, wenn Sie mögen.

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Kapitallebensversicherungen zur Vorsorgen im Alter 2018

Verbraucher greifen seit Jahren auch auf die Anlagemöglichkeit in Form einer Lebensversicherung zurück, die garantierte Verzinsung beträgt seit Januar 2017 0,9 Prozent im Jahr. Der Vorteil dieser Anleger gegenüber einer Basisrente oder einer Riester-Rente ist, dass die Angehörigen im Todesfall ebenfalls abgesichert werden können, da auch in diesem Fall gesetzliche Absicherungen nicht bestehen. Informieren Sie sich auch hier über die Möglichkeiten einer Lebensversicherung und werfen einen Blick auf die aktuellen Testergebnisse und Kosten.

Die Leistungen

Es gibt eine Rendite von bis zu 5 Prozent mit Abschluss einer klassischen Rentenversicherung. Der aktuelle Testsieger bietet zum Beispiel folgenden Anlageerfolg nach Jahren:

  • 4,2 im Jahr 2008
  • 5,0 im Jahr 2009
  • 5,0 im Jahr 2010
  • 4,3 im Jahr 2011
  • 4,3 im Jahr 2012
  • 4,8 im Jahr 2013

Um den Anlageerfolg messen zu können, gilt es immer die Zinsen der vergangenen Jahre zu ermitteln.

Erlebensversicherung 2018

Bei einer Rentenversicherung erhält der Versicherungsnehmer zu einem festgelegten Zeitpunkt eine Leibrente. Wird bei einer Lebensversicherung der Todesfall versichert, so erfolgt hier eine Absicherung auf den Erlebensfall. Weiterhin wird das Angebot auch nach dem Auszahlungszeitpunkt differenziert:

  • Vorschüssige Rentenzahlung: Zahlungen zu Beginn der Rentenzahlungsperiode
  • Nachschüssige Rentenzahlung: Zahlungen zum Ende der Rentenzahlungsperiode

Weitere Informationen zu diesem Thema werden auch hier zur Verfügung gestellt.

Weitere vertragliche Regelungen

Bei einer Rentenversicherung besteht immer auch ein Kapitalwahlrecht. So kann der Anleger am Ende der Ausfschubzeit selbst entscheiden, ob er eine monatliche Leibrente oder eine einmalige Kapitalzahlung möchte. Bei dieser Auszahlung gilt die kalkulatorische Höhe der Rente. Weitere Punkte sind unter anderem auch die Rentengarantiezeit, die abgekürzte Leibrente, die temporäre Rentenversicherung, die Beitragsrückgewähr als auch der Hinterbliebenenschutz (Waisenrente oder Witwenrente).

Fondsgebundene Produkte

Bei einem riestergeförderten Produkt gibt es eine fondsgebundene Variante, die laut Testbericht bessere Bedingungen zu bieten hat als eine klassische Geldanlage. Dabei liegen die Kosten deutlich unter dem Niveau anderer Vorsorgeprodukte. Für Sparer, die eine große Familie und viele Kinder haben, gibt es beispielsweise das Recht auf eine gesetzliche Kinderzulage von bis zu 300 Euro jährlich. Die Beiträge orientieren sich am Einkommen der Verbraucher. Arbeitnehmer können auch bei einer Anlage in Fonds Vorteile gegenüber der Steuer erwarten.

Die Konditionen im Überblick

Ein Kunde erhält in seinem Vertrag Informationen über die spätere Rentenleistung im Alter. Dabei weisen die Anbieter die garantierte als auch die prognostizierte Rente aus. Die prognostizierte Leibrente ist grundsätzlich die wahrscheinlichere Rente. Für den Test relevant ist jedoch nur die garantierte Leistung. Laut Modellfall bieten die Versicherer Renten, die sowohl teildynamisch als auch volldynamisch sind. Es besteht auf freie Wahl, ob eine Todesfallleistung vereinbart wird oder nicht. Bei der Rürup-Rente sieht die gesetzliche Regelung in Deutschland allerdings kein Wahlrecht vor.

Gesundheit spielt keine Rolle

Eine Gesundheitsprüfung erfolgt bei der privaten Rentenversicherung nicht. Der Grund ist, dass die Politik hier eine weitere Vorsorge für die Bürger ins Leben gerufen hat. Eine zynische Betrachtung der Sachlage wäre jedoch auch, dass eine kurze Lebenserwartung im Interesse der einzelnen Gesellschaften liegt.

Die Steuern in 2018

Der Anbieter hat die gesetzliche Deckungsrückstellung bilden zu können. Laut der Vorschriften des Versicherungsaufsichtsgesetzes ist es nicht erlaubt einen Zinssatz zu verwenden, der unter den erwirtschafteten Einnahmen liegt. Für nach 2005 abgeschlossene Verträge können keine Steuern mehr abgesetzt werden. Es wird jedoch auch erst im Alter der Ertragsanteil der Privatrente versteuert.Im Rahmen der Basisrente lassen sich im Jahre 2015 indes 80 Prozent der gezahlten Beiträge steuerlich absetzen. Auch betriebliche Rentenversicherungen können bei der steuer angesetzt werden.

Die Private Rentenversicherung im Test und der neue Testbericht 2018

Die private Rentenversicherung ist eine gute Alternative, um private Altersvorsorge betreiben zu können. Stiftung Warentest hat 72 Tarife verglichen. Insgesamt können 9 Versicherer gute Angebote bieten. Wenn Sie Interesse haben, dann können Sie auch hier die besten Angebote vergleichen. Der Vergleich ist daher so entscheidend, weil Finanztest im Rentenversicherung Test ermitteln konnte, dass Sparer bis zu 7.800 Euro sparen können. Zum Vergleich geht es hier.

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