Riester Rente Zinsen

Die klassische Riester Rente ist für viele Sparer eine Variation der Altersvorsorge. Im Vertrag werden zu Beginn die Zinsen festgelegt. Der Garantiezins ist zum Jahr 2018 wieder gesunken. Ausschlaggebend ist jedoch auch, in welchem Alter man die Vorsorge abschließt. Nur so lässt sich wirklich eine gute Rendite sparen. Es ist übrigens unerheblich, ob man aus Köln oder Frankfurt kommt. Der Garantiezins verändert sich nicht. Wir haben das Thema Riester Rente Zinsen genauer beleuchtet und erläutern nachfolgend die Ergebnisse.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl.

NTV Zins-Award 2017 „Produktbereich Geldanlage, Tagesgeld, Festgeld, EU-Tagesgeld, EU-Festgeld“ (Stand 2019)

  • Bank11
  • Consorsbank
  • Crédit Agricole
  • Credit-Plus Bank
  • Cronbank
  • Deniz-Bank
  • ING-Diba
  • Klarna
  • pbb direkt
  • Renault Bank direkt
  • Savedo zum
  • VTB Direktbank
  • Weltsparen
  • Zinspilot

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Die besten klassischen Riester Renten laut ascore Ranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
RiesterRente Klassik (ARS1) (p.i.)
5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
RiesterRente Perspektive (ARSKU2) (p.i.)
5 Sterne
Fairr.de GmbH
fairrelax
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Riester Care (RA 2017n)
5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
Allianz RiesterRente KomfortDynamik (p.i.)
3,5 Sterne

DISQ Zinsaward „Produktbereich Girokonto (Girokonto, Gehaltskonto)“

  • 1822direkt
  • BBBank
  • Comdirect Bank
  • Deutsche Bank
  • ING-Diba
  • PSD Bank Köln
  • PSD Bank München
  • Santander Bank
  • Sparda-Bank Münster .
  • Stadtsparkasse Wuppertal

Riester Rente mit Tagesgeld und weiteren Alternativen

Paar Senioren im Urlaub in der Natur

Riester Rente Zinsen

Was genau ist eigentlich die Riester Rente? Im Grunde handelt es sich dabei um eine Form der Altersvorsorge, welche 2001 eingeführt wurde und nach Walter Riester benannt wurde. Inzwischen gibt es zahlreiche Formen der Riester Rente, die zusammen mit Tagesgeld, Investmentfonds und anderen Anlagemöglichkeiten ausgestattet ist. Die klassische Riester Rente wird zudem durch staatliche Zulagen und einen Sonderausgabenabzug gefördert. Sie ist, wie die Rürup Rente die 3. Säule der zweiten Schicht innerhalb der Altersvorsorge.

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HYPOTHEKEN ZINSEN laut FMH

06.08. 23.07. 09.07.
5 Jahre FMH-IndeX 1,09 1,06 1,06
Spanne 0,75 – 1,60 0,68 – 1,60 0,68 – 1,60
10 Jahre FMH-IndeX 1,35 1,33 1,33
Spanne 1,11 – 2,01 1,06 – 1,96 1,06 – 1,97
15 Jahre FMH-IndeX 1,79 1,76 1,77
Spanne 1,52 – 2,45 1,49 – 2,36 1,51 – 2,39
20 Jahre FMH-IndeX 2,01 1,99 2,00
Spanne 1,77 – 2,54 1,74 – 2,54 1,78 – 2,54

FMH-IndeX: Mittelwert von 40 ausgewählten Instituten.
Zins-Spanne: Höchster und niedrigster Zins in FMH-Gesamtliste.

Garantierte Zinsen bei der Riesterrente

Die Zinsen sind bei jeder Form der Altersvorsorge ein Thema. Der Garantiezins spielt auch bei der Riester Rente eine Rolle. Dieser wurde zum 1. Januar 2017 auf 0,9 Prozent gesenkt. In den Jahren zuvor lag er bei 1,75 Prozent. Wer zum Jahresende 2017 noch eine Versicherung abschließen wollte, hat sich allerdings nicht unbedingt einen Vorteil gesichert. Auch können die Zinsen eventuell Nachteile für den Sparer mit sich bringen. Zum Beispiel:

  • Für diejenigen, die früh sterben, zahlt sich die Riester Rente nicht aus, da er die Zinsen mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht zurückbekommt, die er eingezahlt hat.
  • Je nach Alter kommt er gar nicht erst in den Genuss der Zinsen, die er über die Jahre angesammelt hat.
  • Die Überschussbeteiligung, die in den Zinsen enthalten ist, wird somit auch nicht immer ausgezahlt.

Vor gut zehn Jahren war der Zinssatz noch doppelt so hoch, wie er heute ist. Auch die Angebote zur Riester Rente fielen bezüglich der Zinsen besser aus.

Die Auszahlungsphase und Steuer

Was die Zinsen angeht, sind diese auch in Bezug auf die Steuer wichtig. Bei der Förderung handelt es sich um einen Zusammenschluss der Altersvorsorgezulage des Staats und dem Sonderausgabenabzug. Der Steuervorteil entfällt, wenn die Zulagen und Sonderausgabenabzug gleich hoch sind. Auch sind diese unter bestimmten Voraussetzungen zurückzuzahlen. Dies kann der Fall sein, wenn:

  • Riester-Vertrag gekündigt wird, außer das Kapital wird übertragen
  • Der Anspruchsberechtigte stirbt vor Rentenbeginn
  • Riester-Vertrag wird beliehen zum Erwerb von Immobilien
  • Wenn die Verwendung schädlich ist
  • Wenn die unbeschränkte Einkommenssteuerpflicht beendet wird

Ruht der Vertrag zur Riester Rente, muss der Versicherte nicht befürchten, die Zinsen und Zulagen zurückzahlen zu müssen. Jedoch nur unter der Voraussetzung, wenn das Geld noch nicht angetastet wurde und ein Freistellungsauftrag auf die Verträge der Rentenversicherung erstellt wurde.

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Entwicklung der Hypothekenzinsen von 1994 bis 2019

  • 8,8%
    7,5%
    7,1%
    6,7%
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    6,4%
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    5,9%
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    5,2%
    4,4%
    4,1%
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    2,7%
    2,8%
    2,2%
    1,7%
    1,4%
    1,4%

Die Altersvorsorge im Vergleichsbericht

2013 erstellte die Stiftung Warentest nach 2012 einen erneuten Test zur Riester Rente. Hierbei wurden auch die Zinsen berücksichtigt. Die Modellkunden waren 37 Jahre alt und verdienten etwa 30.000 Euro pro Jahr brutto. Ausschlaggebend für die Bewertung waren die Rentenzusage und Kosten, Anlageerfolg, Transparenz und Flexibilität. Fokus waren klassische Modelle der Riester Rente, ohne jegliche Fondssparpläne oder ähnliche Zusätze. Die besten Anbieter in diesem Test waren:

  • 1. …24 (Riester Rente) – gut (2,1)
  • 2. Alte Leipziger (Fiskal) – gut (2,3)
  • 3. Hannoversche (Riester-Rente Plus) – gut (2,3)
  • 4. Hannoversche (HL Garant) – gut (2,4)
  • 5. HanseMerkur (Riester Care) – gut (2,4)

Ein Vergleich hilft bei der Wahl der richtigen Riester Rente sehr gut weiter. Hierüber erhält man auch meistens einen Eindruck zu den Zinsen. Beispielhaft ist auch ein Rechner, mit dem man individuell berechnen kann, was die Zinsen womöglich bei der Auszahlung ausmachen.

Ergebnisse von DISQ (Stand 2019)

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität hat eine Studie zur Riester Rente unternommen. Hier sahen die Ergebnisse ein wenig anders aus. Ausschlaggebend waren hierbei Leistung und Service. Die Top-5 im Test waren wie folgt:

Insgesamt nahmen 11 Anbieter an der Studie teil, bis auf drei erhielten alle ein gutes oder sehr gutes Ergebnis.

Ta­ges­geld­kon­ten Zinsen laut test.de Rendite für 499 Euro

  • Consorsbank Tagesgeldkonto
    HSH Nordbank Zinspilot Flexgeld24
    ING-Diba Extra-Konto
    Oney Bank (Zinspilot) Flexgeld24
    Renault Bank direkt
    TF Bank (Weltsparen)
    Online Tagesgeld
    East West Direkt
    Leaseplan Bank11
    Moneyou
    Austrian Anadi Bank (Zinspilot)
    Audi Bank
    Autobank
    PSA Direktbank Best Tagesgeld
    Renault Bank direkt
    Volkswagen Bank
    Akbank
    Denizbank
    NIBC Direct Mehr.Zins.Konto

Verzinsung des Guthabens

Die Zinsen spielen für die klassische Riester Rente eine große Rolle. Besonders der Garantiezins, der zu Beginn 2018 wieder gesenkt wurde und somit die Rendite für den Sparer geringer ausfällt. Ausschlaggebend ist, was im Vertrag steht. Diese Art der Vorsorge wird gerne von jenen abgeschlossen, die noch ein junges Alter haben, mit dem sie fürs Alter sparen können. Ob in Köln oder Frankfurt, einen guten Anbieter wählt man bestenfalls mittels eines Vergleichs aus und kann so auch den Zins einsehen. Hohe Zinsen bieten immer auch:

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