Wer braucht eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Das Thema Berufsunfähigkeit beschäftigt viele, die regelmäßig ein Einkommen erzielen. Bedauerlicherweise bedeutet der Verlust der eigenen Arbeitskraft auch den Verlust des Haushaltseinkommens. Besonders schwerwiegend ist dies für all jene, die Kinder und Familie haben. Aber auch andere Personen brauchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung, um sich gegen die wirtschaftlichen Risiken zu wappnen. Welche Leistungen der BU-Schutz mit sich bringt und welche Einschlüsse beim Versicherungsschutz sinnvoll sind, möchten wir auf diesem Beitrag klären.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist die ideal Altersvorsorge und lässt sich auch in Kombination mit anderen Versicherungen abschließen. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

Welche Gruppen eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen und wer keine

Viele Versicherer werben bereits zum Abschluss während des Studiums. Studenten können, müssen aber nicht versichert sein. Wichtig wird es vor allem für folgende Berufe:

  • Selbstständige
  • Angestellte
  • Beamte
  • Freiberufler

Insbesondere die Selbstständigkeit bürgt etliche Risiken und erfordert einen umfassenden Versicherungsschutz. Das gilt neben einer Altersvorsorge wie der Rürup-Rente vor allem auch für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die aktuellen Testergebnisse stehen Ihnen auch hier bereit. Der Schutz für Beamte heißt jedoch „Dienstunfähigkeitsversicherung“, die spezielle Klauseln zum Inhalt hat.

Jetzt vergleichen

IVFP-Rating: Die 42 besten Anbieter von Lebensversicherungen

  1. 1,0
    Allianz Lebensversicherungs-AG
    1,2
    Debeka Lebensversicherungsverein a. G.
    1,2
    EUROPA Lebensversicherung AG
    1,3
    ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
    1,3
    AXA Lebensversicherung AG
    1,4
    Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG
    1,5
    Dialog Lebensversicherungs-AG
    1,5
    …-COBURG-Lebensversicherung AG
    1,5
    R+V Versicherung AG
    1,5
    WGV-Lebensversicherung AG
    1,6
    Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
    1,6
    Hannoversche Lebensversicherung AG
    1,6
    LVM Lebensversicherungs-AG
    1,6
    Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
    1,6
    SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
    1,6
    Württembergische Lebensversicherung AG
    1,7
    DEVK Deutsche Eisenbahn Lebensversicherungsverein a.G.
    1,7
    die Bayerische
    1,7
    IDEAL Lebensversicherung a.G.
    1,7
    Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG
    1,7
    Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
    1,7
    TARGO Lebensversicherung AG
    1,8
    Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
    1,8
    Continentale Lebensversicherung AG
    1,8
    DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG
    1,8
    Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen
    1,8
    IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG
    1,8
    InterRisk Lebensversicherungs-AG
    1,8
    Lebensversicherung von 1871 a. G. München
    1,8
    neue leben Lebensversicherung AG
    1,8
    SAARLAND Versicherungen AG
    1,8
    Swiss Life AG
    1,8
    VGH Versicherungen
    1,8
    VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G.
    1,8
    WWK Lebensversicherung a. G.
    1,9
    AachenMünchener Lebensversicherung AG
    1,9
    Basler Leben AG
    1,9
    Delta Direkt Lebensversicherung AG
    1,9
    INTER Lebensversicherung AG
    1,9
    NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
    1,9
    PB Lebensversicherung AG
    1,9
    Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Welche Versicherungen zählen zu den beliebtesten (Quelle: Statistisches Bundesamt)

Allianz
… Coburg
ADAC
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Wichtige Gründe für eine Altersvorsorge:

Altersvorsorge
Riester Bausparen
Altersvorsorge
Wüstenrot Wohnriester
Altersvorsorge
DEVK Altersvrorsorge
Altersvorsorge
Betriebliche Altersvorsorge

Die Rürup-Rente mit der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kombinieren

Eine guter Tipp von Experten ist es, den Berufsunfähigkeitsschutz mit einer staatlich geförderten Rürup-Rente zu kombinieren. Entfallen mehr als 50 Prozent der gesamten Beiträge auf die Rürup- bzw. Basisrente, dann lassen sich alle Versicherungsprämien steuerlich absetzen. Mittlerweile können nicht nur Selbstständige und Freiberufler jährlich 45.532 Euro beim Finanzamt ansetzen, auch der Beruf des Beamten oder Angestellten unterliegt der steuerlichen Förderung. Die Europa Versicherung stellt den aktuellen Testsieger und sichert das Geld auch im Alter. Im Sortiment der Kölner Versicherungen steht auch eine private Unfallversicherung, die weniger detaillierte Gesundheitsfragen zur Folge hat. Die Testresultate der Basisrente hier verfügbar.

DFSI BU Ergebnis Altenpfleger:

Rang Gesellschaft AVB Note Nettoprämie Bruttoprämie Prämie Note Finanzstärke Note Gesamtnote
1 Allianz 1 98,23 116,94 1,88 1 1,29
2 WWK 1,5 92,36 153,94 2 1,25 1,58
3 …-Coburg 1,5 66,96 115,48 1,5 2 1,67
Mannheimer 1,5 72,19 116,44 1,5 2 1,67
4 Volkswohl Bund 1,5 104,62 151,63 2,38 1,25 1,71
5 CosmosDirekt 2,5 71,72 181,83 1,75 1 1,75
6 Arag 1 79,9 79,9 1,38 3 1,79
LV 1871 1,5 91,79 169,98 2,13 1,75 1,79
7 HanseMerkur 1,5 63,8 81,79 1,38 2,75 1,88
8 Barmenia 1,5 91,51 130,73 2 2,25 1,92
Condor 1 130,02 186,97 3 1,75 1,92
Continentale 1,5 121,79 121,79 2,25 2 1,92
9 Debeka 2 128,27 171,03 2,88 1 1,96
10 Europa 1,5 114,36 190,6 2,63 2 2,04
11 Hannoversche 2,5 155,66 285,38 3,75 1 2,42

Wer braucht eine private Unfallversicherung und keine BU-Versicherung

Schon kleinere Vorerkrankungen führen oftmals zu einem Versicherungsausschluss. Das Risiko aus Sicht der Berufsunfähigkeitsversicherungen ist oft zu hoch, die Voraussetzungen an einen Versicherungsschutz zu gelangen sind sehr komplex. Eine Alternative bildet dabei die private Unfallversicherung, die in der Regel mit vereinfachten Gesundheitsfragen einhergeht. Auch der Beitrag ist oftmals günstiger als im Vergleich zur BU-Versicherung. Erfüllen Sie die Statuten der Berufsunfähigkeitsversicherer nicht, dann handelt es sich hierbei um die bestmögliche Ergänzung neben der Altersvorsorge.

N24 hat die besten BU Versicherer veröffentlicht

  • 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
    2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
    3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
    4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
    5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
    6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
    7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
    8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
    9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
    10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
    11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend

Berufsunfähigkeit mit Lebensversicherung kombinieren

Interessant ist auch die zweite Kombinationsoption, die sich aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Lebensversicherung ergibt. Dabei bietet diese Berufsunfähigkeitszusatzversicherung eine zweifache Absicherung. Im Falle einer Berufsunfähigkeit werden die Beiträge der Risikolebensversicherung vom Anbieter getragen, im Todesfall wird eine festgeschriebene Versicherungssumme an die Familie bzw. an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Eine Übersicht der Altersvorsorge Varianten steht auf der Startseite zur Verfügung.

Jetzt vergleichen